梁慧明:小贷公司期望早日进入央行征信系统

时间:2016-04-12 08:38   编辑:腾讯大粤财经

  (腾讯·大粤财经专稿 文/GIGI)佛山市南海友诚小额贷款有限公司经广东省人民政府金融服务办公室批准,成立于2009年3月,注册资金2亿元,是广东省第一批试点经营的小额贷款公司之一,同时也是南海区首家小额贷款公司。

  本期大粤财经邀请到友诚小额贷款有限公司行政总监梁慧明女士做客岭南会客厅。在谈到广东小贷公司的发展面临着哪些困难,希望得到政府哪些工作时,友诚信贷和其他小贷公司一样,不约而同地提到税收及征信系统的问题。

  主持人:自2009年开始,友诚贷款已经成立3年了,不如向大家介绍一下公司这3年的运营情况是怎样的呢?

  梁慧明:公司是自09年成立的,到现在为止,已经有3年了。3年以来,公司累积投放的金额超过11个亿。现在累积投放,主要针对三农,个体工商户,和一些没有得到正规银行,即我们所说的传统金融,所主导的那些客户为主。我们现在主要是以30万以下的无抵押,无担保的贷款为主。合计发放贷款的笔数已经超过4300笔。平均贷款金额大概在10万元以下。

  整个公司3年以来,税收超过2000万。去年缴纳的税费大概超过1000万。大概情况就是这样。经过3年的努力,公司得到各界普遍的好评。2010和2011年连续2年获得由小贷行业颁发的“中国小额贷款公司竞争力一百强”。去年还获得了佛山市金融服务创新奖,今年也获得了省金融创新奖的三等奖。

  三大特色产品服务微小企个人

  主持人:友诚有没有什么特色的信贷产品,是与别的小额贷款公司是不一样的呢?

  梁慧明:刚才我们也提到了,我们公司是以30万元以下的无抵押,无担保的贷款为主。现在,我们推出了3个产品,一个就是工商钱,主要是针对个体工商户的;第二个是家居易,它主要是针对一些物业主的;第三个是薪资转,是针对工薪一族的。这些人群收入或者资产不算特别大,特别多,但他们不一定能得到银行和一些传统金融机构的贷款。他们来到我们的公司,可以在无抵押,无担保的情况下,得到贷款。贷款金额幅度在1万元到30万元,贷款期限大概是6个月到30个月。

  主持人:那刚才提到友诚信贷产品的一个很大特色是无抵押,无担保。那无形之中,给公司的经营增加一定的风险。那么友诚是怎样来做这个风险控制的呢?

  梁慧明:风险控制主要是两部分,一部分是对内,另一部分是对外。对内,我们会把整一个操作流程,审批流程进行一个规范。我们自己自研开发了一个审批系统。所有的审批,都是经过这个系统进行流动的。中间还会进行现场实地察看,了解客户的实际情况。

  然后各个部门是分工合作的,不同部门对不同部门的工作会进行一定的监管,来控制我们的内部风险。对外,对我们客户的资料会有一定的要求,会对客户提供的材料进行核实,核实他们的真实性,核实他们的还款能力。

  放贷流程高效便捷

  主持人:那友诚的信贷产品,客户从申请到发放贷款,大概需要多少个工作日呢?简单介绍一下整个的放贷流程。

  梁慧明:客户需要填写申请表,提交所需的资料,然后交给公司的业务员。业务员把资料拿回公司后,会进行一个初审,初审通过后,就会交到另外一个部门进行录入复核。录入复核后,会通过系统平台,交到风险部进行初审,风险部会根据资料下达一些查询指令,例如电话核实,和外访。

  然后运营部的同事会对客户的资料进行一个实地的察看,并形成一个外访报告和电核报告录入到系统中。接着信贷风险评审员进行一个终审。对于大额度贷款还需要经过总经理的审核。通过了以后,会放回到营运部,通过系统打印合同并让客户签署合同。最后放回到财务部进行放款。

  主持人:那大概整个流程需要多少的工作日呢?

  梁慧明:3到5天吧

  主持人:效率非常高。

  梁慧明:还算可以吧。我觉得这个速度,客户还是可以接受的。

  主持人:那梁总监为我们大概介绍一下你们友诚的管理团队吧。

  梁慧明:其实从一开始,我觉得是来源于股东们的睿智吧。对于这种行业来说,我是一个新丁,大家都疑惑这个小额贷款到底要怎样做呢?但是我们的股东很睿智,他们选择了一条比较新颖的路。

  为了发展业务,还从境外聘请了一些从事这方面的,有资质的,有比较长的从业经验的人才,来作为我们的一个经营团队。我们的伍总,从事银行业超过30年了,曾经在花旗,大亨,还有国内的广发银行,宁波银行从事银行金融方面的工作。还有我们的营运总监,风险总监,营销总监,整一个团队都是境外的资深的金融人,我们认为我们的经营团队还是比较有活力的,对市场的探索还是比较深刻的。

  期望早日进入征信系统

  主持人:那么在这3年来的经营上面,有没有遇到什么困难,或者希望在未来获得什么帮助呢?

  梁慧明:我想,在小贷这个行业,我们的困难其实也说了很多,包括在一些会议上面也说了很多东西。当然,主管部门对我们还是很重视的,包括今年出台的“关于促进小额贷款公司新发展的意见”,对于我们这个行业来说是一个很大的鼓舞。当然每次开会时我们都会投诉 征信系统到底什么时候能够接入,然后我们才能把我们的数据录入到系统,去完善这个系统。到目前,这个系统还未完成。

  另外一个问题是税收问题,由于这个行业还是刚开始,外面的人对他认识了解不高,觉得它的利息很高,但是公司经营了3年,情况不是他们所想的那样,盈利并非外面的人想象的那样高。我们争取政府在税收方面的支持,希望用金融行业这个方向去对我们进行缴税。因为我们切切实实干着金融的工作,但是却没有享受到金融行业的优惠。同时也是我们的一种困惑。

  主持人:友诚的未来发展规划是怎样的呢?

  梁慧明:我想,答案是在股东的心中。但是据我的理解,我们并不是向着银行方面发展,我们是想把小贷公司给做大做强。希望朝着全国性来进行发展。

  主持人:那还有几天,金交会就要开幕了,我知道友诚也参加了本次金交会的展览,那么现在公司的筹备状况是怎样呢?

  梁慧明:应该筹备得差不多了,主要想在这次金交会上表现一下我们公司的形象,展示我们公司的产品,尽量给我们这个小贷的行业添一份彩吧。

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