网贷发展导致小贷困境 小贷主要指标现负增长

时间:2016-11-21 09:48   编辑:证券日报
  在“互联网+”及各路机构的夹击下,全国小贷公司的日子越来越艰难。
  据近日中国人民银行发布的2016年三季度小额贷款公司统计数据报告显示,小贷公司2016年以来继续走“下坡路”,截至2016年9月末,全国共有小额贷款公司8741家,贷款余额9293亿元,前三季度人民币贷款减少111亿元。
网贷发展导致小贷困境 小贷主要指标现负增长
  第一网贷大数据也同样印证了这一行业现状。据第一网贷大数据显示,继“十二五”期间全国小贷公司各项主要指标增速持续下滑后,今年前三季度首现负增长。截至2016年9月末,全国共有小额贷款公司8741家,从业人员数量112646人,环比、同比均出现减少,从业人员数量则较去年末减少4698人,减少幅度为4%。此外,全国小贷公司实收资本、贷款余额、平均每家从业人员数、平均每家实收资本等环比均出现下降,下降幅度分别为0.86%、0.76%、1.44%、0.08%。
  对此,某小额贷款公司对《证券日报》记者表示,分析小贷行业与P2P网贷行业这几年的发展情况,不难看出,小贷行业的困境主要由网贷造成。小贷行业要走出困境,主要可能还得靠“互联网+”。互联网小贷依托互联网平台面向全国开展业务,并综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信,并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等,比传统小贷公司有着诸多优势。

  小贷行业各项指标走“下坡路”

  第一网贷统计数据显示,2016年第三季度,全国小贷行业主要指标出现负增长,这是行业有史以来首次出现。
  截至2016年9月末,全国共有小额贷款公司8741家,环比减少69家,下降0.78%;同比减少224家,下降2.49%;较去年底减少169家,下降1.90%。从业人员数112646人,环比减少2553人,降低2.22%;同比减少1630人,减少1.43%;较去年末减少4698人,降低4%。值得注意的是,全国小贷公司实收资本、贷款余额、平均每家从业人员数、平均每家实收资本等环比均出现下降。
  具体数据显示,截至2016年9月末,全国小额贷款公司平均每家从业人员数12.89人,环比减少0.19人,降低1.44%;实收资本8307.2亿元,环比减少72亿元,降低0.86%;平均每家实收资本9503.72万元,环比减少7.29万元,下降0.08%;贷款余额9292.8亿元,环比减少71.2亿元,降低0.76%;平均每家贷款余额1.06亿元,环比增加2.45万元,增长0.02%。
  事实上,全国小贷行业的颓势早已显现。第一网贷数据显示,“十二五”期间全国小贷公司主要指标增速逐年下降。5年间,全国小贷公司数量不断上涨,但是上涨的速度却在逐年下降,从2010年的超过95%的增速,下降到不足2%的增速;从业人员数量一直在不断增加,但是增长的速度几乎呈直线下降;实收资本虽然从3318.66亿元增加至8459.29亿元,但增长率环比却从86.3%逐步降至2.13%;5年间贷款余额增加数量分别为1939.69亿元、2006.64亿元、2269.89亿元、1229.11亿元、-8.87亿元。
毋庸置疑,小额贷款公司在服务农村金融市场及中小微企业中有着不可或缺的地位,也曾有过辉煌时期,然而,在近几年的发展中,出现了融资难、风险高、税负重、监管缺等问题,小贷行业的生存状况不容乐观。
  小贷公司解决了中小微企业融资难题,不过整个行业的从业人员却面临银行贷款难。深圳小额贷款行业协会会长保罗·希尔直言,在部分银行看来,小贷是高级危险的行业,深圳小贷行业从业人员近1.9万人,在全国占比中超10%,但到银行补办信用卡、办理贷款都遭遇难题。

  45家新三板小贷公司 净利多数下滑

  从2014年下半年开始,小贷公司开始扎推登陆新三板。目前新三板共有小贷公司45家(不含今年11月份终止挂牌的佳和小贷)。据相关数据显示,从营业收入规模来看,45家小贷公司共实现营业收入4.5亿元,仅15家公司收入超过1000万元。盈利方面,近30家公司净利润同比下滑,占比近七成,且盈利低于500万元,更有4家公司出现了亏损。
  多家小贷公司在三季报中表示,区域经济低迷、实体经济不振、行业竞争加剧、贷款利率下降、以及P2P网贷的冲击等是小贷公司业绩下滑的主要原因。以三花小贷为例,报告期内,公司实现营业收入658.92万元,同比下降61.72%;营业成本3683.5万元,同比增长195.30%;净利润-2244.77万元。公司表示,报告期内经营成果下降的主要原因:一是,市场经济下行的影响,经营效益下降。报告期内小额借贷市场的活跃度并不高,局部的资金链紧张、担保圈风险未得到有效遏制,社会信用状况下降,导致有效信贷需求不足,贷款规模下降。二是主动压缩,贷款业务规模下降,将业务重心向全力清收不良贷款转移。三是不良率上升,贷款损失准备大幅增长。公司计提资产减值损失3355.32万元,而去年同期计提818.32万元。
  业内人士表示,总体看,虽然今年三季度新三板的部分小贷公司业绩下滑,但仍然好于行业整体情况。盈灿咨询研报显示,2015年新三板小贷公司业绩增长平稳,整体营业收入与净利润均与上年基本持平,整体盈利状态较好。2015年新三板挂牌的46家小贷公司营业收入合计达到19.74亿元,与2014年相比增长0.59%。其净利润合计达到11.34亿元,与2014年基本持平,但略有下降。
  2014年以来,阿里巴巴、腾讯等互联网巨头先后成立了民营银行,百度、京东、苏宁等行业“大佬”拿到小贷牌照,传统的小贷公司将面临更严峻的考验。
  各地方政府十分着急,也在为小贷公司寻找出路。
  目前,部分监管政策规定已经不适应小额贷款公司行业发展与监管的需要,部分规定需要进一步明确。小贷公司要摆脱困境,不仅需要自身作出努力,还需要相关政策支持。可喜的是小贷公司的政策“暖风”已经从重庆吹来。
  11月1日,重庆市金融办网站发布了《关于调整重庆市小额贷款公司有关监管规定的通知》。该《通知》从适度放宽部分股东条件、微调融资业务监管规定、增加资金运用限制规定、明确中间业务范围、规范网贷业务平台合作、明确注销经营资格的情形等6个方面进行了调整。在明确中间业务范围中,包括小贷公司可以接受机构委托开办甲类委托贷款、受托管理其他小额贷款公司的不良资产、代理销售持牌金融机构金融产品、开展企业管理和财务顾问咨询等中间业务。此外,值得注意的规定是,小额贷款公司不得为网络借贷信息中介机构推荐借款客户,不得与网络借贷中介机构相互开展资产(或债权)转让业务。
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